Anda tengah dalam proses mencari rumah idaman anda? Ramai yang beranggapan membeli rumah ni setakat ada duit muka saja dah cukup.. Oh tidakkk.. Banyak lagi kos-kos lain yang terlibat semasa membeli rumah, terutamanya rumah subsale. Jom2 baca apa lagi kos yang perlu pembeli tahu!
1. Wang deposit/Duit Muka
Ini adalah kos terbesar yang perlu ditanggung dalam proses beli rumah. Biasanya wang deposit yang diperlukan adalah sebanyak 10% daripada harga rumah. Ini kerana margin loan kebiasaannya 90% daripada harga jualan rumah atau bank value (nilai yang paling rendah akan diambil).
Contohnya:
Harga rumah = RM 250K
Wang deposit (10%) = RM 25K
Ada juga kes special macam financing 100% dimana rumah akan dibiayai sepenuhnya. Dalam kes ni, sekiranya sedikit deposit diletakkan, anda akan dapat semula wang apabila proses jual beli selesai.
2. Yuran Guaman ("Legal Fees") & Stamp Duty untuk S&P
a) Legal Fees:
a) Legal Fees:
| Harga rumah | Yuran |
| RM500,000 pertama | 1% |
| RM500,000 seterusnya | 0.80% |
| RM2,000,000 seterusnya | 0.70% |
| RM2,000,000 seterusnya | 0.60% |
| RM2,500,000 seterusnya | 0.50% |
| melebihi RM7,500,000 | 0.50% |
Contohnya:
Harga Jualan = RM250K
RM500,000 pertama = 0.01 x RM250,000
= RM2500
* Harga ni belum termasuk kos lain yang peguam akan sertakan dalam quotation seperti kaveat, pendaftaran pejabat tanah, transport, fax, telefon, photocopy, land search dan lain lain.
b) Stamp Duty
| Harga Rumah | Stamp Duty |
| RM100,000 pertama | 1% |
| RM500,000 seterusnya | 2% |
| Seterusnya | 3% |
Bermula tahun 2017, untuk pembeli rumah pertama, anda dikecualikan daripada stamp duty (s&p & loan agreement) untuk RM300,000 yang pertama.
Jadual pengecualian seperti berikut:
| Harga Rumah | Pengecualian Stamp Duty |
| RM300,000 pertama | 100% |
| RM300,000 hingga 500,000 | 100% atas RM300,000 yg pertama |
Contoh:
Harga rumah = RM250K
Pengecualian stamp duty hartanah = 100%
Jumlah perlu dibayar = 0
Harga rumah = RM250K
Pengecualian stamp duty loan agreement = 100%
Jumlah perlu dibayar = 0
3. Legal Loan agreement & Stamp Duty
a) Legal Fees
Sama seperti legal fees untuk S&P, cuma bezanya nilai yang diambil adalah bergantung pada jumlah loan (bukan harga rumah).
b) Stamp Duty
a) Legal Fees
Sama seperti legal fees untuk S&P, cuma bezanya nilai yang diambil adalah bergantung pada jumlah loan (bukan harga rumah).
b) Stamp Duty
| Jumlah Loan | Fee |
| Apa - apa amaun | 0.50% |
4. Valuation Fee
| Valuation | Yuran Dikenakan |
| RM100,000 pertama | 0.25% |
| Amaun seterusnya sehingga RM2MIL | 0.20% |
| Amaun seterusnya sehingga RM7MIL | 0.167% |
| Amaun seterusnya sehingga RM15MIL | 0.125% |
| Amaun seterusnya sehingga RM50MIL | 0.10% |
| Amaun seterusnya sehingga RM200MIL | 0.067% |
| Amaun seterusnya sehingga RM500MIL | 0.05% |
| Amaun melebihi RM500MIL | 0.04% |
5. Insurans Perumahan
Seperti yang anda sedia maklum, membeli rumah ni bukanlah satu perkara mudah dan memerlukan pengeluaran kos yang banyak. Pinjaman perumahan kebiasaannya memakan masa 35 tahun. Dalam tempoh itu anda ada terfikir, sekiranya sesuatu yang buruk berlaku pada anda, bagaimana untuk melindungi keluarga daripada beban pembayaran balik rumah?
Sebab itulah adanya pelan insurans perumahan. Fungsi utama adalah untuk melangsaikan hutang loan bank sekiranya pemilik telah tiada.
Jenis-jenis insurans perumahan: MRTA atau MLTA?
Apa bezanya dua jenis insurans ni? Yang mana yang patut saya ambil?
Jom tengok perbezaan antara dua jenis insurans perumahan:
Sebab itulah adanya pelan insurans perumahan. Fungsi utama adalah untuk melangsaikan hutang loan bank sekiranya pemilik telah tiada.
Jenis-jenis insurans perumahan: MRTA atau MLTA?
Apa bezanya dua jenis insurans ni? Yang mana yang patut saya ambil?
Jom tengok perbezaan antara dua jenis insurans perumahan:
| MRTA | MLTA | |
| FUNGSI | Melangsaikan baki tertunggak pinjaman bank
sekiranya berlaku kematian atau ketidakupayaan kekal |
Sama dengan MRTA |
| BAYARAN | Lump sum | Ansuran |
| PERLINDUNGAN | Jumlah perlindungan berkurangan dengan masa | Jumlah perlindungan kekal |
| LIPUTAN | Pinjaman bank perumahan | Pinjaman bank perumahan & insuran kesihatan |
| JENIS | Sehingga tamat tempoh pembayaran pinjaman bank |
Sehingga tamat tempoh pembayaran pinjaman bank atau seumur hidup |
| BOLEH DIPINDAH? | Tidak boleh | Boleh |
| CASH VALUE | Tiada. Polisi insurans akan luput apabila pinjaman perumahan habis dilangsaikan |
Ya. Pemegang polisi insurans akan menerima pulangan wang |
| PENAMA | Bank pinjaman perumahan | Sesiapa sahaja |
Kebiasaannya, legal fee & stamp duty untuk loan agreement, valuation fee & insurans perumahan MRTA ni akan disertakan dalam package loan.
...
Ni lah kos-kos yang terlibat dalam pembelian rumah subsale. Lepas ni anda tak tertanya-tanya lagi.. Boleh terus kumpul duit untuk bayar deposit rumah dan kos-kos lain ni. Selamat membeli!
...
Ni lah kos-kos yang terlibat dalam pembelian rumah subsale. Lepas ni anda tak tertanya-tanya lagi.. Boleh terus kumpul duit untuk bayar deposit rumah dan kos-kos lain ni. Selamat membeli!
TENTANG SAYA:
Seorang senior real estate negotiator yang berpengalaman mengendalikan penjualan dan pembelian rumah projek pemaju & subsale selama 4 tahun. Sebarang pertanyaan tentang servis jualan/beli di sekitar Klang Valley, boleh hubungi:
ADILAH
https://goo.gl/62QtPv (whatsapp)
REAL ESTATE NEGOTIATOR (REN24334)
IWP ECOHILL
FOLLOW:
https://www.hartanahgirl.com
Youtube: https://www.youtube.com/channel/UCTzmy7Q9UMP5BUCO9z9uT5Q
Instagram: https://www.instagram.com/hartanahgirl/
Facebook: https://www.facebook.com/hartanahgirl/
Blogger: https://hartanahgirls.blogspot.com
Content yg padat cik. tapi untuk pelan PENJANA yang diumumkan oleh YB Muhyidin baru2 ni, ade pengecualian sesetengah kos. Boleh explain tak yg tu?
ReplyDelete